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徐涛、陈洁:分布式“数字身份”保障用户隐私

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2022/07/28 03:59发布
阳光互联网金融创新研究中心
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互联网金融如何“创新”——徐涛、陈洁:分布式“数字身份”保障用户隐私

编者语

继元宇宙后,Web3.0又成为投资圈热捧的新概念。在资本和互联网冲击下,金融机构开始布局Web3.0。Web3.0概念下的分布式“数字身份”技术通过将分布式账本技术与身份治理融合,提供了数据流转的新范式。敬请阅读。

文/徐涛(浙江省易得融信软件有限公司总经理)

     陈洁(神州信息新动力金融科技研究院副院长)

 

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当前,互联网发展正处在由Web2.0向Web3.0演进的重要时点,而科技的多样性变革应用于金融业数字化转型,正在加速重构全球经济版图。Web3.0概念下的分布式“数字身份”技术通过将分布式账本技术与身份治理融合,提供了数据流转的新范式。

 

01

传统“数字身份”在金融业应用痛点

长久以来,金融机构“数字身份”的诉求是寻求安全、互认互通和隐私保护的身份管理模式。伴随金融业务在数字化转型进程中的不断深化,金融业对“数字身份”的使用需求加剧,但现有的单一应用账户或联盟身份等传统“数字身份”存在诸多应用痛点。

首先,身份数据存在安全隐患。身份数据隐私与安全保护,是发挥“数字身份”价值的重要前提。传统“数字身份”下数据不归用户自身管理,用户身份信息存储在不同的机构,但不同机构对于数据安全保护的能力存在差异,用户身份信息容易被泄露。

其次,重复认证导致资源浪费。在不同的金融场景下,不同的系统中的用户需要进行不同的身份认证。独立的身份认证费时费力,流程繁琐,用户体验不佳。从社会角度而言,也存在资源浪费的问题,各个系统都需要为用户的身份认证付出一定的人力物力成本,无法实现用户身份信息的综合利用,影响了效率最大化。

最后,身份数据的权属界定不明确。数据权属的法律、技术方面的发展尚未成熟,在无法清晰界定数据的所有权与控制权的情况下,用户无法完全控制自身身份数据的流向与使用。另一方面,身份数据的权限界定的阻碍也使得其价值无法充分体现,当前,对于身份信息的应用大多停留在金融机构内部,尚未形成跨机构、跨行业的应用。

 

02

分布式“数字身份”与金融

Web3.0浪潮袭来,催生一系列新兴技术的变革,在“数字身份”领域,面对传统“数字身份”信息易泄露、互认互通门槛高等痛点,分布式“数字身份”应运而生。

分布式“数字身份”作为一种新的身份认证模式,将分布式账本、隐私计算等技术融入身份治理当中,实现了数据使用权和所有权的分离,具有安全性、可控性和可移植性三大特征。

通过分布式“数字身份”,用户拥有对自己身份信息的自主管理权,实现了数据流转的新范式。在赋能数据流通的同时,保护了用户身份信息和隐私安全,让用户“数字身份”的隐私保护问题得到妥善解决。

基于金融业的场景,从金融机构的监管需求与客户自主“数字身份”需求角度出发,笔者通过流程框架阐述如何利用分布式“数字身份”技术解决传统“数字身份”管理难题。

该流程框架主要分为用户侧、机构侧、应用侧和监管侧四部分,核心围绕联盟链的形式进行跨机构的“数字身份”信息核验与认证。用户侧是供用户管理自己的身份,机构侧是政府机构对用户“数字身份”的授权和颁发凭证,应用侧是用户与实际业务场景的结合使用,监管侧是以监管机构为中心的对客户身份和信息的集中管理(如图)。

 

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03

六大原则

在具体的落地实践中,金融业“数字身份”互联新生态的建设,不仅依托于对分布式“数字身份”的持续探索,而且需要以下六大原则为依据进行方案设计:

原则一:提高金融效率。基于分布式“数字身份”,“数字身份”的安全、隐私、互用等是方案的基础,如何提升金融行业运行效率是首要原则。

原则二:保证数据合规。通过让用户拥有对自己身份数字信息的自主管理权,金融机构或应用场景使用用户的“数字身份”数据需要用户授权,从而保证数据的合规使用。

原则三:明确数据权属。通过分布式“数字身份”,能够让用户自主控制和管理其“数字身份”,将用户数字所有权归还用户。

原则四:促进数据流通。用户在授权情况下主动发起数据共享,对于促成数据互认互通,实现跨机构的数据安全流通具有重要意义。

原则五:保障用户隐私。用户自身管理身份数据,不依赖于特定机构,保证数据信息不会泄露。

原则六:优化用户体验。分布式“数字身份”下,用户在不同的金融场景下不再需要进行重复的身份认证,有效提高优化用户体验。

Web3.0下分布式“数字身份”作为一种新型“数字身份”解决方案,相信将会迎来新一轮发展高潮。为促成分布式“数字身份”的全面落地,需要多方主体联动:监管机构健全分布式“数字身份”技术的相关法律法规建设,引导行业健康有序地发展;金融机构积极构建分布式“数字身份”信息统一核验平台,推动建立可信、可流转、便捷高效的数据授权机制;金融科技服务商则要加大科技赋能数字金融领域力度,积极推动分布式“数字身份”技术在金融基础设施建设中的应用。

 

文章来源:中国银行保险报

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