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江苏银行 : 数字化转型效应彰显,智慧金融赋能业务发展

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2022/04/18 04:29发布
智慧金融研究中心
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智慧金融江苏银行、数字化江苏银行:数字化转型效应彰显,智慧金融赋能业务发展
4月28日晚,江苏银行发布2021年一季度财务报告。在一季度报告期内,实现营业收入153.39亿元,同比增长17.06%;净利润52.25亿元,同比增长22.79%。
 
随着“十四五”规划,企业数字化转型已势在必行,金融行业也不例外。江苏银行就鲜明提出打造“最具互联网大数据基因的银行”,以“智慧化、特色化、国际化、综合化”为愿景,并将“智慧化”建设放在“四化”战略首位,聚焦金融科技,稳步积聚创新动能,加大金融科技资源投入。
 
作为金融科技的先行者,江苏银行致力于铸造“智慧化”金融生态圈理念,持续尝试在城商行中找到自己的独特定位。
 
在金融科技驱动下,“智慧零售”转型成效彰显。2020年,江苏银行全行科技人员增长超过15%,科技投入进一步加大,被国家版权局授予“全国版权示范单位”。
 
值得关注的是,江苏银行近年来持续加大金融科技方面投入,成立金融科技创新委员会,把议事机制常态化,深入推进创新项目。
 
2020年,江苏银行分别荣获英国《银行家》杂志全球 1000 强银行排名中92位,以及英国品值研究机构 Brand Finance 发布的全球银行品牌价值 500 强榜单中位列第 83 位。
 
在这样的实力之下,江苏银行在把握数字化发展趋势潮流下,紧跟前沿技术发展和应用,努力打造金融科技生态圈。此外,将智慧金融赋能在产品研发、流程再造、经营管理等各领域内的作用也持续彰显。
 

一、智慧化金融科技核心:人工智能

 

疫情就像是一针催化剂,如何更加高效的降低时间与人工成本,达到足不出户就可以完成传统的银行业务,让银行“智慧化”服务变得尤为亮眼。实际上,作为国内城商行头部,江苏银行早在2013年就预判启动“智慧银行”建设。
 
从传统交易到综合化服务,再到国内智慧化转型以及现在远程银行交互式体验,江苏银行战略卡位及时,紧抓智慧化变革主线,加速金融与前沿技术深度融合,在金融科技赋能下多点开花,质量效益规模稳步提升,提供了一个银行业“智慧化”转型的典型样本。
 
在数字化转型中,人工智能作为金融科技的核心之一,对银行的业务转型发挥着巨大的作用。人工智能相对于传统人工,在应对大量重复或高精度等工作上,能够更高效的完成。在科学合理应用下,人工智能不仅能缩减人工成本,还能高效完成工作。
 
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从应用布局上来看,江苏银行目前在银行的主要业务上都有相应的人工智能应用。在江苏银行发布的报告中,可以发现江苏银行在保险、投顾、客服、生活缴费、营销、风控、结算清算、反洗钱和网点等业务条线上都有人工智能相关应用布局。

 

二、线上线下更“智慧”

 

金融科技的投入不仅在产品创新上得到体现,在简化服务流程和提升运营效率方面同样也取得显著成效。

 
在线上方面,江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术,开发了各种的应用产品,满足不同场景下客户需求。推出手机银行5.0版、直销银行5.0升级版,持续拓展线上零售应用场景生态圈。“月光宝盒”的升级加上与互联网巨头的强强联手让网络金融运行更加安全可靠。
 

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江苏银行的人工智能应用已达60多项,开启智能集中授权“无纸化”进程。打造微信开户功能,让企业不仅在家就可以做到微信预约开户,还能扫描识别营业执照等。而影像分类技术的采用,让客户无需一一上传营业执照、身份证、房产证等文件,只需将这些材料打包上传系统,系统会自动识别文件内容,并将其分类对应,大大缩短了高柜办理时间和流程,提升了便捷度,让企业真正实现了办理业务“快人一步”。
 
此外,江苏银行直销银行APP6.0版本,以“产品找客户、服务找客户”的新型服务模式,打造开放式综合性网络金融服务平台。通过多样化金融产品、客户分层定制化营销、智能化运营、智慧化风控,打造丰富的线上线下金融生态圈,精准满足客户需求。直销银行管理客户资产规模较上年增长近 2/3。
 
值得关注的是,江苏银行手机银行客户数在2020年内超过1000万户,月活客户数排城商行第一位。
 
在线下方面,江苏银行实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务。
 
2020年,江苏银行推动柜面交易整合,开发多项组合类交易,智能柜台全年业务量约941万笔。加快实施智能集中授权模式,逐步实现总行集中授权,智能授权占比达到70%。客服中心智能化服务占比超过85%。
 
在创新客户服务模式的建设下,江苏银行不仅提升远程投顾系统应用水平,推进了私行业务全流程线上化。更加优化了网点劳动组合释放更多柜面人力,为客户提供更加个性化、专业、细致的服务。
 
以传统的银行借记卡开卡业务为例,原来在柜面办理时需要经过客户填单、柜面开卡、客户签字确认等多个环节,用时总长需要8分钟左右,现在通过智能柜台开卡,一笔业务仅需3分钟,大大节约了客户的业务办理时间。
 

2020年,财富客户、私行客户总数更是突破 5 万户。以人工智能为核心,实现业务智能化,是江苏银行今后的发力点。

  

三、金融产品与科技的融合

 

金融与科技的结合,不仅有利于发挥科技对经济社会发展的支撑作用,也有利于金融创新和金融的持续发展。
 
江苏银行积极把握线上化、数字化、场景化发展趋势,成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务、区块链、物联网、人工智能等多个业务领域。
 
在大数据等前沿技术加持下,江苏银行不断将金融产品与科技融合,继续闪耀“智慧化”光芒。2020年江苏银行“智慧零售”转型成效彰显,零售存款余额 3593 亿元,较上年末增长22%;零售贷款余额4699亿元,较上年末增长25%。
 
其中,“随e融”作为江苏银行重点打造的“智进工程”首款产品,通过微信小程序传播,不到半年获客超 10 万户,投放贷款达数百亿元。在《金融电子化》杂志社主办的“2020服务优秀创新奖颁奖典礼”上,江苏银行基于多方安全计算的普惠金融服务“随e融”荣登“2020年度金融科技产品创新突出贡献奖”榜单。
 
而“消费随e贷”充分利用行内外大数据,运用各类风险模型,在风险可控的基础上,尽可能扩大客群范围,实现不同风险等级客户匹配不同额度和定价。截至2020年末累计服务小微企业 4.3 万户、放款金额超 700 亿元。
 
此外,江苏银行运用物联网、区块链技术,物联网金融等有效解决钢贸等传统行业的融资难题,新增发生额突破百亿元,以第一名的成绩荣获2019年“江苏省金融创新奖”。成为网信办首批6家境内区块链信息服务备案名单银行之一。其自主研发的大数据系统已接入外部数据近50种,“画像”精准度的持续提升对营销获客、风险防控作用显著。
 
值得关注的是,不断升级运营风险预警系统,依托大数据和人工智能技术,江苏银行自主研发了“黄金眼”风控系统,综合服务、智慧风控能力不断提升,有效助力破解小微融资难、融资慢、融资贵问题。
 
在此基础上,2020年12月,江苏银行开启“履约宝阳光食堂”和“履约宝驾培监管”项目,以其在“预付消费模式”中保障资金安全的出色表现,分获“专家评审十大优秀案例奖”和“支付安全与风险管理优秀案例奖”。这也是江苏银行网络金融创新能力在推动政银合作、实现金融普惠上的又一次体现。“履约宝”让预付消费成了可能,个人消费金融市场也将迎来了巨大的发展机遇。
 

值得一提的是,江苏银行正全面推进的“履约宝”在校园阳光食堂、驾驶培训、电子会员卡等多个场景的落地,推动履约宝在无接触、线上化场景服务领域的增量扩面,更好地为预付费行业及消费者服务,为社会创造价值。

  

四、“智慧化“突破年龄壁垒

 

我国是人口大国,老年化也日益加剧。据不完整统计我国60岁以上老年人口已超过2.5亿。多数老年人还是习惯网点人工服务等传统金融方式,由于对智能设备不熟悉,还没能充分享受到数字时代的便利。
 
因此,基于“做大零售业务、深化客户经营”这一战略目标,江苏银行不断深化“智慧零售”转型发展。
 
为保障特殊群体客户在不断变化的生活场景中能够时刻享受便捷高效的金融服务,江苏银行与深圳市信息无障碍研究会合作完成了手机银行“信息无障碍”优化,对存款、理财、转账三大主要功能模块进行了信息无障碍优化,有效降低了老年客户群体以及信息障碍人群使用移动金融服务的门槛。
 
目前,江苏银行正在开发幸福版手机银行,将增加更多适合老年客群的产品功能,精心设计页面布局和交互提示,持续完善自助设备操作界面,逐步研究叠加语音导航提示操作界面等适老化功能,简化操作界面与流程。
 
新一季度报告中显示,2021 年江苏银行锚定新三年发展规划,聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”战略制高点。由此可见,江苏银行新三年规划中,将会持续推荐“智能化”创新转型的同时,将会把服务和效率提升为重要重点,以客户体验为主要目标,培养更多储配人才,打造一支全新高效且与时俱进的金融团队。
*文章来源:轻金融
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