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金融科技与商业银行流动性创造:抑制还是促进

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2022/04/08 03:13发布
阳光互联网金融创新研究中心
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互联网金融创新金融科技、银行金融科技与商业银行流动性创造:抑制还是促进

内容摘要

金融科技对银行流动性创造能力具有深远影响。本文借助百度搜索指数构建各地区金融科技发展水平指数,基于2011—2019年152家商业银行数据,研究金融科技影响银行流动性创造的效果和传导机制。结果表明:第一,金融科技的技术溢出效应大于市场挤出效应,能够提升银行流动性创造能力。第二,在银行资产端,金融科技通过技术溢出效应促进流动性创造;在银行负债端,金融科技通过市场挤出效应抑制流动性创造。第三,金融科技对东部地区银行流动性创造具有显著的促进作用,而对中西部地区银行流动性创造的促进作用不显著。相对于地方性银行,金融科技对全国性银行流动性创造的促进作用更大。本文的结论对于如何利用金融科技提升银行流动性创造能力,更好地服务实体经济具有启示价值。
关键词:金融科技 流动性创造 技术溢出效应 市场挤出效应
中图分类号:F820    文献标识码:A

研究结论与政策建议

本文从理论上探究了金融科技影响银行流动性创造的传导机制、总效应和异质性情况,借助百度搜索指数构建各地区金融科技发展水平指数,并基于2011—2019年152家商业银行数据进行实证检验。主要结论如下:第一,金融科技的技术溢出效应大于市场挤出效应,对银行流动性创造具有总的正向影响。第二,金融科技的技术溢出效应可以优化银行资产业务,促进银行流动性创造;金融科技的市场挤出效应会削弱银行负债业务,抑制银行流动性创造。第三,金融科技对东部地区银行流动性创造的促进作用显著,而对中西部地区银行的影响不显著。相对于地方性银行,金融科技对全国性银行流动性创造的促进作用更大。
基于上述结论,围绕如何利用金融科技提升银行服务实体经济能力,本文提出以下政策建议。
第一,充分发挥金融科技对银行业的技术溢出效应。金融科技给传统银行的业务模式和行业布局带来巨大的发展机遇,有利于推动银行数字化转型。商业银行应该加快金融科技建设,积极融入金融科技应用的浪潮,提高流动性创造能力,助力实体经济高质量发展。
第二,积极应对金融科技导致的市场挤出效应。金融科技公司在竞争过程中对传统银行造成一定的负面冲击,商业银行应加大存款业务的创新变革,充分利用金融科技手段弥补自身不足,提升银行负债端的流动性创造效率,加强对实体经济的支持力度。
第三,各类型商业银行要进一步明确金融科技战略定位。全国性银行应充分利用实力雄厚的优势,建立适应金融科技发展的组织架构和创新模式,对其他银行业金融机构形成示范效应;地方性银行要实行差异化金融科技战略,结合地方特色形成广泛的合作机制,优化业务结构,提升流动性创造能力。
第四,中西部地区应加快银行金融科技应用步伐。中西部地区要继续改善经济金融环境,在提升区域金融科技发展水平的基础上,积极鼓励地方性银行进行数字变革,运用金融科技延伸服务半径,提高流动负债向非流动资产的转化率,立足于服务本地经济发展。
*文章来源:国际金融研究
*侵权必删
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