金融科技与商业银行流动性创造：抑制还是促进-学说文章

金融科技与商业银行流动性创造：抑制还是促进

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2022/04/08 03:13发布

阳光互联网金融创新研究中心

互联网金融创新金融科技、银行金融科技与商业银行流动性创造：抑制还是促进

内容摘要

金融科技对银行流动性创造能力具有深远影响。本文借助百度搜索指数构建各地区金融科技发展水平指数，基于2011—2019年152家商业银行数据，研究金融科技影响银行流动性创造的效果和传导机制。结果表明：第一，金融科技的技术溢出效应大于市场挤出效应，能够提升银行流动性创造能力。第二，在银行资产端，金融科技通过技术溢出效应促进流动性创造；在银行负债端，金融科技通过市场挤出效应抑制流动性创造。第三，金融科技对东部地区银行流动性创造具有显著的促进作用，而对中西部地区银行流动性创造的促进作用不显著。相对于地方性银行，金融科技对全国性银行流动性创造的促进作用更大。本文的结论对于如何利用金融科技提升银行流动性创造能力，更好地服务实体经济具有启示价值。

关键词：金融科技　流动性创造　技术溢出效应　市场挤出效应

中图分类号：F820　　　　文献标识码：A

研究结论与政策建议

本文从理论上探究了金融科技影响银行流动性创造的传导机制、总效应和异质性情况，借助百度搜索指数构建各地区金融科技发展水平指数，并基于2011—2019年152家商业银行数据进行实证检验。主要结论如下：第一，金融科技的技术溢出效应大于市场挤出效应，对银行流动性创造具有总的正向影响。第二，金融科技的技术溢出效应可以优化银行资产业务，促进银行流动性创造；金融科技的市场挤出效应会削弱银行负债业务，抑制银行流动性创造。第三，金融科技对东部地区银行流动性创造的促进作用显著，而对中西部地区银行的影响不显著。相对于地方性银行，金融科技对全国性银行流动性创造的促进作用更大。

基于上述结论，围绕如何利用金融科技提升银行服务实体经济能力，本文提出以下政策建议。

第一，充分发挥金融科技对银行业的技术溢出效应。金融科技给传统银行的业务模式和行业布局带来巨大的发展机遇，有利于推动银行数字化转型。商业银行应该加快金融科技建设，积极融入金融科技应用的浪潮，提高流动性创造能力，助力实体经济高质量发展。

第二，积极应对金融科技导致的市场挤出效应。金融科技公司在竞争过程中对传统银行造成一定的负面冲击，商业银行应加大存款业务的创新变革，充分利用金融科技手段弥补自身不足，提升银行负债端的流动性创造效率，加强对实体经济的支持力度。

第三，各类型商业银行要进一步明确金融科技战略定位。全国性银行应充分利用实力雄厚的优势，建立适应金融科技发展的组织架构和创新模式，对其他银行业金融机构形成示范效应；地方性银行要实行差异化金融科技战略，结合地方特色形成广泛的合作机制，优化业务结构，提升流动性创造能力。

第四，中西部地区应加快银行金融科技应用步伐。中西部地区要继续改善经济金融环境，在提升区域金融科技发展水平的基础上，积极鼓励地方性银行进行数字变革，运用金融科技延伸服务半径，提高流动负债向非流动资产的转化率，立足于服务本地经济发展。

*文章来源：国际金融研究

*侵权必删

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