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为什么合规能解决中小企业融资难问题?

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2022/05/10 03:15发布
中小企业研究
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中小企业研究发布一篇文章——为什么合规能解决中小企业融资难问题?
资本是企业存续、发展的重要生产要素,却也是一直以来制约中小企业持续发展的一大问题。今年以来,疫情反复、经济下行,中小企业经营状况也面临着巨大的挑战,而资金压力大、现金流短缺往往是多数中小企业面临的一大困境。
一般而言,银行贷款、民间融资是大多数中小企业常用的融资方式。随着新三板挂牌、北交所成立,一部分优质的专精特新企业也可以通过股权融资、股票上市等方式融资。
但是,对于多数中小企业而言,银行贷款对企业资质要求高、审批时间长;民间融资利率高、保障机制不完善;新三板、北交所尽管降低了企业上市的要求,对多数中小微企业而言,却仍然是一种高门槛的融资方式。究其根本,融资难问题的根源往往是企业资质难以获得认可。
那么,怎样才能够帮助中小企业获得权威认可、打通融资渠道?
在2021年12月18日召开的中国中小企业协会《中小企业合规管理体系有效性评价》团体标准(以下称《标准》)第二次专家研讨会上,起草组8位专家就如何通过合规帮助中小企业解决融资问题进行了深入探讨。
会议上,围绕中小企业融资难、融资贵的问题,专家们的讨论重点集中在了3个问题上:

中小企业为什么融资难、融资贵?

如何通过合规帮助中小企业打通融资渠道?

中小企业可以通过合规实现怎样的价值?

 

 

 

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中小企业为什么融资难、融资贵?

起草组专家认为主要有两个方面的原因。

第一,信息不对称。近年来,我国政府持续关注中小企业发展,并致力于营造良好的营商环境。然而中小企业量大面广,未能时时触及最新政策规定,从而导致“融资无门”的情况发生。

第二,部分中小企业自身存在的经营风险,也给融资带来了一定困难。很多企业管理体制不健全,经营过程中存在违法违规、打擦边球等行为,给企业生存带来了很大的风险问题。此外,在人才培养、技术研发等过程中,不少企业也未能实现有效的风险管理,使得外界对企业本身的抗风险能力评价不高,进而导致了融资难的问题。

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如何通过合规帮助中小企业打通融资渠道?

很多企业融资难的原因,在于其资质未能获得有关部门的信任,其中关键是没有输出一个权威性的评价结果以证明自身的运营情况。解决融资难、融资贵的问题,企业首先需要获得权威性的合规认证,而可落地的合规评价标准是实现这一目标的先决条件。

与此对应,便需要建立全面的企业合规激励机制,比如银行对合规企业优先贷款、限定不合规企业可办理的业务种类等。

在这一方面,美国的合规建设经验颇具借鉴性。上世纪60年代到70年代,美国企业的垄断、环境污染问题在市场中较为突出。为应对政府监管,企业曾自发组建行业协会帮助企业改进相关问题,但并未取得明显成效。而后,监管机构开始重视企业的合规问题,并将合规与行政、刑事处罚结合,对涉案的合规企业予以宽大处理。世界银行也逐渐推进以企业合规办理抵扣资产等做法,给企业的合规建设注入了一针强心剂。合规激励也逐渐融入到了相关法律中。

对比美国这一历史阶段,我国目前的合规改革也在逐渐注意到了企业合规激励机制的重要性,并持续完善。

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中小企业可以通过《标准》实现怎样的价值?

制定《标准》最基本的目标,是通过“以评促建”的方式,帮助中小企业发现经营管理过程中存在的问题,并进行持续的改进和完善。同时与中小企业发展的相关政策衔接,以实现三个方面的作用:
第一,中小企业高级管理层可以通过《标准》自查、自评,针对企业内部存在的问题进行改进,完善自身的经营管理。
第二,在一些重要商业合作项目中,通过《标准》为需求方提供合规性评价。比如在一些政府采购项目中,政府需要考察投标企业的信用资质,通过《标准》出具企业合规的有效性评价可以作为企业信用资质的参考因素。
第三,《标准》作为第三方评价标准,提供了中立性、具有公信力的评价结果,也为企业从事其他商业活动,比如银行贷款,提供权威性认证。
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《标准》起草人征集审核中

为保质保量完成团体标准制修订工作,使标准的内容更加科学、合理,现面向相关合规专家,包括但不限于律师注册会计师税务师企业合规师,企业合规领域专家学者以及有关行业协会、商会、机构、社会团体的专业人员等征集《标准》起草人

 

*文章来源:智合

*侵权必删

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