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房住不炒,家庭金融资产如何配置?

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2022/06/27 03:56发布
家庭金融研究
家庭金融研究
如何平衡家庭金融——房住不炒,家庭金融资产如何配置?

 

1

保险行业上升势能迅速提升

 

我国人均GDP已经超过1万美元,保险的社会购买力持续提升,人均保险费支出将呈现明显加速增长趋势。新型城镇化推动新市民规模不断扩大,保险消费市场不断扩容。老龄化程度不断加深,保险作为养老保障第三支柱日益受到重视。全球长期下行成共识,保险锁定长期收益率的优势得以强化。疫情冲击下,保险观念转变,更多潜在需求被激发。中国已经成为全球最大的成长性市场,保险行业上升势能迅速提升。

 

 

2

家庭资产配置底层逻辑发生变化

 

经济周期波动和经济增速调速已成为现实,风险防范意识普遍增强。我国居民家庭资产配置底层逻辑发生变化,配置核心转向风险的有效对冲和管理,包括对冲健康、长寿、意外、债务等风险带来的家庭财务安全,以及平滑周期波动、实现稳健收益、完成资产隔离、保全与传承的财富增值需求。

 

 

3

家庭配置不动产比例见顶

 

随着“房住不炒”政策推行,人们对于未来房产增值预期发生改变,中国居民家庭资产结构正在进入新拐点,不动产等非金融资产配置比例已经见顶,金融资产配置比例将会加速增加。

 

 

4

家庭金融资产配置向保险和养老金集中

 

从德国、日本、英国等发达国家经验来看,居民家庭的金融资产配置存在向保险和养老金集中的趋势。我国已进入中等收入发展阶段,保险一方面可以为家庭财务安全提供风险保障服务,包括风险管理与财务补偿,另一方面可以通过跨周期资产配置和长周期价值防御优势为家庭财富增值提供财富管理服务。

 

徐敬惠:面对保险在家庭金融资产配置中的新趋势,保险业要从以下三方面推进供给侧改革

 

 

1

优化产品聚焦三个重点客群

重点聚焦以需求升级为特征的新中产群体、以需求逐渐激活为特点的欠发达地区群体、市场相对空白的老龄群体三个客群,从家庭资产配置视角出发,以“家庭”为服务单元设计产品,并注重丰富产品的服务内涵。

 

2

升级服务强化风险管理

持续优化理赔流程、提升时效、改善体验,管理风险从事后补偿延伸至事前预防、事中预警,同时丰富保险供给链上的服务配套,探索“现金给付”与“服务给付”的有效结合路径。

 

3

“保险营销员”到“家庭理财规划师”

运营理念应从“侧重产品销售”过渡至“注重客户经营”,角色定位从“保险营销员”升级为“家庭理财规划师”,强化科技赋能,注重利用数据与科技及时识别客户需求、提升客户转化效率,通过线上线下有效融合,淡化渠道边界,实现对客户需求的全面、高效触达。

 

 

保险让生活更美好

大家保险将秉持善心、公心、匠心

帮助家庭和个人

从容应对风险保障和财富管理问题

为大家的小康生活保驾护航

 

*本文来源于:大家保险集团

*侵权必删

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