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“中国家庭金融调查”(CHFS)| 如何基于调查数据讲好中国故事?

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2022/07/11 05:55发布
学术小秘书
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“榜单推荐”快来看看谁上榜了——“中国家庭金融调查”(CHFS)|如何基于调查数据讲好中国故事?

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近年来,国内高度重视“讲好中国故事,传播好中国声音,展示真实、立体、全面的中国”。

 

研究中国经济,讲好中国故事,不仅仅是中国学者的重要工作,也越来越受到全球经济学家的重视。

 

学说平台将推出系列内容,一方面展示我国经济金融管理领域顶级刊物的高产学者和重要论文,另一方面推出国际经济金融管理领域顶级刊物发表的有关中国经济问题的论文,分享那些国际顶刊“偏爱”的中国故事,为对中国问题感兴趣的学者们提供借鉴。

 

列阅读请点击#学者如何讲好中国故事#

 

中国家庭金融调查(China Household Finance Survey,CHFS)是中国家庭金融调查与研究中心在全国范围内开展的抽样调查项目,旨在收集有关家庭金融微观层次的相关信息,主要内容包括:住房资产与金融财富、收入与消费、人口特征与就业以及支付习惯等相关信息。目前,CHFS已分别在2011年、2013年、2015年、2017年和2019年成功实施五次调查,2021年的第六轮调查正在进行。

 

本文梳理了《中国社会科学》、《管理世界》、《经济研究》等十余本中国顶级经济金融类刊物上和CHFS相关的引用量最高的论文20篇,为对家庭金融的研究刚兴趣的学者和学生们提供借鉴。

 

关注学说平台公众号,后台回复关键词【CHFS】,获取与中国家庭金融调查相关的引用量前二十的论文合集。

 

TOP 20

引用量前二十

 

01. 金融知识、投资经验与家庭资产选择,2014,49(04):62-75.

知网引用量:843  知网下载量:34672

 

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尹志超

西南财经大学

 

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宋全云

西南财经大学

 

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吴雨

西南财经大学

本文运用中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究金融知识、投资经验对家庭金融市场参与和家庭资产选择的影响。

 

研究发现,金融知识的增加会推动家庭参与金融市场,并增加家庭在风险资产尤其是股票资产上的配置。家庭参与金融市场后,随着投资经验的积累,投资到风险资产尤其是股票资产上的比例也会提高;并且投资经验有助于家庭在股票市场上盈利。

 

此外,本文发现地区经济和金融环境的改善、家庭资产的累积、家庭收入的增加、风险爱好和教育水平的提高都将推动家庭参与金融市场并投资购买风险资产。自营工商业和购买自有住房则会"挤出"家庭的金融市场参与和风险投资。

 


 

 

02. 金融可得性、金融市场参与和家庭资产选择,2015,50(03):87-99.

知网引用量:397  知网下载量:14459 

 

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尹志超

首都经济贸易大学;中国家庭金融调查与研究中心

 

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吴雨

西南财经大学

 

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甘犁

西南财经大学

本文运用中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究了金融可得性对家庭金融市场参与及资产选择的影响。

 

研究发现,金融可得性的提高会促进家庭更多地参与正规金融市场和进行资产配置,同时会降低家庭在非正规金融市场的参与和资产配置。

 

研究还发现,金融可得性提高会通过降低家庭民间借出,从而使非正规借贷市场供给减少,进而降低民间借入比例。分城乡和区域来看,金融可得性的提高对农村和中西部地区家庭参与正规金融市场的边际影响更大。

 

本文的政策含义是金融管理部门需要采取措施提高家庭金融可得性,并在制定政策时考虑城乡和区域间的差异性。

 

 


 

 

03. 中国家庭资产状况及住房需求分析,2013,(04):1-14.

知网引用量:389  知网下载量:10414 

 

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甘犁

西南财经大学

 

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尹志超

西南财经大学

 

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贾男

西南财经大学

 

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徐舒

西南财经大学

 

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马双

西南财经大学(广州大学)

 

在我国,由于微观家庭数据的缺乏,我们对中国家庭资产缺乏了解。2011年,中国家庭金融调查与研究中心对随机抽取的位于25个省、80个县、320个社区的8438户家庭进行访问,获得了中国首个关于家庭金融的微观调查数据,填补了此领域的数据空白。

 

根据此数据,在调查时点中国家庭总资产均值为121.7万元,中位数为20.3万元。城市家庭总资产均值为247.6万元,中位数为40.5万元。同时,中国家庭资产的分布严重不均衡,仅14.30%的城市家庭与21.3%的农村家庭资产超过相应的均值。中部、西部地区家庭户均资产仅为东部地区家庭的14.2%和12.1%。

 

房产作为家庭资产的重要组成部分,从长远来看,房价下跌是难以避免的。根据数据推算,现有城镇家庭住房的刚性需求为6459万套,城镇地区的房屋供给约为4046万套,缺口为2413万套。以目前的产能,不到两年时间就能满足现有家庭的刚性需求。就长期而言,房地产行业主要满足新增的住房需求。每年新增需求约为579万套,也只是现在房地产产能的1/3。

 


 

 

04. 金融知识和中国家庭的金融排斥——基于CHFS数据的实证研究, 2016,(07):80-95.

知网引用量:243  知网下载量:8259

 

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张号栋

西南财经大学(河南财经政法大学)

 

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尹志超

首都经济贸易大学

本文基于2013年中国家庭金融调查(CHFS)数据,选用工具变量,采用极大似然估计发现,金融知识可显著降低家庭金融排斥的概率,分类来看,金融知识对家庭投资类产品排斥和家庭融资类产品排斥均有显著的负向影响,而且金融知识对家庭投资类产品排斥的影响大于家庭融资类产品排斥。

 

本文进一步发现,家庭关注金融经济信息并学习金融课程、提高金融计算能力、增强预期水平,能够有效释放家庭金融需求,显著降低家庭金融排斥的概率。我国应加强金融知识基础教育和技能培训,普及金融知识,缓解金融排斥,实现金融普惠。

 

 


 

 

05. 家庭财富与消费:基于微观调查数据的分析,2012,47(S1):53-65.

知网引用量:229  知网下载量:6918

 

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张大永

西南财经大学

 

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曹红

西南财经大学(首都经贸大学)

本文基于我国首次较详尽的家庭金融微观调查数据,探讨了家庭房屋价值、金融资产及其他财富对消费的影响。研究发现,是否拥有自有住房、房屋价值高低和金融资产规模等对家庭消费都存在显著影响。

 

具体而言,房地产总财富效应大于金融资产的财富效应,且住房价值对家庭非耐用品消费行为的影响程度大于耐用品;金融资产中的无风险资产和风险资产对消费的影响也存在差异——无风险资产对非耐用品消费的影响较大,而风险资产对耐用品消费的影响较大。

 

此外,结果表明年轻的低收入家庭所表现出来的财富效应较大。

 

 


 

 

06. 社会互动、信息渠道与家庭股市参与——基于2011年中国家庭金融调查的实证研究,2014,49(S1):116-131.

知网引用量:222  知网下载量:5729

 

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郭士祺

西南财经大学(上海交通大学)

 

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梁平汉

西南财经大学(中山大学)

 

本文使用2011年中国家庭金融调查数据,研究了社会互动与网络信息渠道对中国家庭参与股市决策的影响。

 

首先,我们发现,社会互动与网络信息化通过传递股市信息推动了股市参与,并且这两种信息渠道在促进家庭股市参与上有相互替代的关系。

 

其次,高股市参与水平社区中的家庭投资股市的可能性更大,这种社会乘数效应也是经由社会互动发挥作用的,并且与替代效应是两个独立发挥作用的渠道。

 

邻里股市投资业绩的异质性,会对股市参与造成不同的影响,股市盈利与盈亏平衡都会显著促进股市参与,而投资亏损对股市参与的促进作用并不显著。作为传统的信息渠道,社会互动的作用在互联网时代,被网络信息渠道部分替代。

 

 


 

 

07. 社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资——来自中国家庭金融调查(CHFS)的证据,2015,(10):99-114.

知网引用量:195  知网载量:9752

 

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宗庆庆

上海财经大学

 

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刘冲

北京大学

 

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周亚虹

上海财经大学

 

本文基于2011年中国家庭金融调查数据,考察了社会养老保险对家庭风险金融资产投资的影响。

 

研究发现:拥有社会养老保险会显著提高家庭持有风险金融资产的可能性和风险金融资产比重,边际效应分别达到25%和22%左右。

 

这一结果在控制了家庭的经济水平、人口统计学特征和主观投资风险偏好态度等因素后依旧稳健,一个解释是社会养老保险能有效地降低未来的不确定性。

 

我们进一步分城镇家庭和农村家庭的子样本研究发现,养老保险对家庭风险资产投资的影响在农村很小且统计不显著,这说明新型农村养老保险的养老保障水平和拉动金融消费的作用仍有待提高。

 

 


 

 

08. 家庭人口结构与家庭商业人身保险需求——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证研究,2015,(07):170-189.

 

知网引用量:182  知网下载量:7487

 

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樊纲治

西南财经大学(广州大学)

 

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王宏扬

西南财经大学

本文使用2013年中国家庭金融调查(CHFS)数据,从微观层面探讨家庭人口结构对家庭人身保险需求的影响。

 

Probit和Tobit实证结果显示,家庭老年人口占比与家庭人身保险需求负相关,这意味着,人口老龄化对人身保险产品的需求会起到抑制作用。家庭少儿人口占比与家庭人身保险需求则呈正相关,这显示少儿人口的增加会推动人身保险市场的发展。家庭就业者占比对家庭人身保险需求有抑制作用。同时,缩小的家庭规模有助于增加对人身保险产品的需求。

 

我们的研究对深刻理解当下中国面临的人口老龄化问题及计划生育政策有一定的参考价值。

 

 


 

 

09. 社会网络、民间融资与家庭创业——基于中国城乡差异的实证分析,2014,(10):148-163.

知网引用量:179  知网下载量:5082

 

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胡金焱

山东大学

 

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张博

山东大学

运用2011年中国家庭金融调查(CHFS)数据,本文检验了社会网络对城乡家庭创业选择的影响、作用机制及其城乡差异。

 

研究发现,社会网络对于城镇和农村家庭创业行为均有显著的促进作用,但对农村家庭作用更大。这主要是由于社会网络通过民间融资,为受到金融约束抑制的农村家庭自营工商业提供资金支持,对于金融约束相对不严重的城镇地区而言,社会网络对家庭自营工商业中的民间融资并没有显著影响,这意味着由于城乡经济金融发展的系统性差异,社会网络通过民间融资影响家庭创业行为的作用机制仅在农村成立,而对于城镇地区并不成立。

 

 

 


 

 

10. 金融知识对商业保险参与的影响——来自中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证分析,2016,(10):143-158.

知网引用量:175  知网下载量:6428

 

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秦芳

西南财经大学

 

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王文春

复旦大学

 

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何金财

重庆交通大学

 

本文采用2013年中国家庭金融调查数据(CHFS),从微观层面上实证研究了金融知识对居民商业保险购买行为的影响。

 

结果表明,金融知识的增加提高了我国居民家庭参与商业保险的可能性,并且这种影响在城市和农村家庭中没有显著差异。

 

进一步研究还表明,金融知识的增加提高了我国居民家庭商业保险的参与程度,即金融知识水平越高保费支出也越多。

 

本文的研究为理解转型经济背景下商业保险的发展提供了一个新的视角,普及居民金融知识是推动商业保险发展的重要手段。

 

 


 

 

11. 房价上涨、多套房决策与中国城镇居民储蓄率,2015,50(09):100-113.

知网引用量:171  知网下载量:9045

 

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李雪松

中国社会科学院数量经济与技术经济研究所

 

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黄彦彦

华侨大学

本文运用中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究金融知识、投资经验对家庭金融市场参与和家庭资产选择的影响。

 

研究发现,金融知识的增加会推动家庭参与金融市场,并增加家庭在风险资产尤其是股票资产上的配置。家庭参与金融市场后,随着投资经验的积累,投资到风险资产尤其是股票资产上的比例也会提高;并且投资经验有助于家庭在股票市场上盈利。

 

此外,本文发现地区经济和金融环境的改善、家庭资产的累积、家庭收入的增加、风险爱好和教育水平的提高都将推动家庭参与金融市场并投资购买风险资产。自营工商业和购买自有住房则会"挤出"家庭的金融市场参与和风险投资。

 


 

 

12. 公务员家庭、创业与寻租动机,2015,50(05):89-103.

知网引用量:145  知网下载量:6769 

 

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李雪莲

西南财经大学

 

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马双

西南财经大学(广州大学)

 

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邓翔

西南财经大学

私有企业作为经济活动的主体之一,创造了60%的国内产值并吸收了约50%以上的城镇就业,对经济增长的作用至关重要。本文借助中国家庭金融调查数据(CHFS),分析了家庭的公务员背景与其创业活力的关系。

 

研究发现,有职位的公务员家庭显著增加了创业概率。男性配偶为公务员且有职位时,女性配偶创业概率增加3.5%。女性配偶为公务员且有职位时,男性配偶创业概率更是显著增加10.3%。

 

研究还发现,家庭公务员背景带来的资金灵活性、较高的人力资本以及更广泛的社会网络均不能解释有职位公务员家庭较高的创业活力。在控制了企业各特征变量后,公务员且有职位家庭的创业获得了明显超过企业平均利润的投资回报。

 

进一步,本文借助中共十八大后中国政府力度空前的反腐举措,对比了201 1—2013年公务员家庭的创业概率,发现2013年有职位的公务员家庭创业活力较2011年显著下降3.2%。寻租动机可能是有职位公务员家庭较高创业活力的真正原因。 

 

 


 

 

13. 住房财富、金融市场参与和家庭资产组合选择——来自中国城市的证据,2015,(04):1-18.

知网引用量:131  知网下载量:4189 

 

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陈永伟

清华大学

 

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史宇鹏

中央财经大学

 

本文使用CHFS(2011)的调查数据考察了住房财富对家庭的金融市场参与决策及资产配置决策的影响作用。

 

研究结果表明,房产财富的增加会显著提升家庭对金融市场的参与概率,也会提升家庭对风险资产的持有比例,即使在使用工具变量法及子样本回归处理了内生性问题后,以上结论依然成立。

 

本文的研究结果从微观上表明,房产市场的发展在一定条件下不仅不会抑制、反而会促进其他金融市场的发展。 

 


 

 

14. “房奴效应”导致居民消费低迷了吗?,2018,17(01):405-430.

知网引用量:130  知网下载量:5559

 

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李江一

四川大学

利用中国家庭金融调查2011年与2013年的面板数据,本文从相对收入理论的角度检验了城乡收入差距对居民消费结构的影响。

 

研究发现,城乡收入差距扩大显著促进了农村家庭的人力资本和社会资本投入,但挤出了生存型和享受型商品消费。与对农村家庭的影响相反,城乡收入差距扩大对城镇家庭的人力资本投入有负向影响,但显著促进了他们的享受型商品消费。

 

进一步的研究发现,城乡收入差距扩大对农村和城镇的低收入阶层、城乡居民间有更多接触机会的群体的影响更大。这些发现均与相对收入理论一致,城乡收入差距扩大激励了农村家庭不断追赶城镇家庭,当城乡收入差距逐步缩小时又激励了城镇家庭进一步提升与农村家庭之间的差距。

 

研究还发现,政府增加对农村地区的教育投入可缓解城乡收入差距扩大对农村家庭食品衣着消费的挤出,且不会挤出农村家庭的私人教育投入。 

 

 


 

 

15. 房地产税的纳税能力、税负分布及再分配效应,2016,51(12):118-132.

知网引用量:104  知网下载量:4278

 

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张平

复旦大学

 

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侯一麟

美国西拉丘斯大学

房地产税讨论经年,其税制要素设计的理论基础及开征后的社会经济效应,仍缺乏实证分析。

 

本文以纳税能力理论为基础,构建衡量房地产税缴纳能力的指标;用"中国家庭金融调查"数据,测算不同地区家庭的房地产税缴纳能力、可行的地区间差异化有效税率及几种减免方案下税负在不同收入家庭间的分布,继而模拟把该税收入用于基本公共服务的再分配效应。

 

结果表明:不同区域和家庭的房地产税支付能力差异悬殊,突出了房地产税的地方税特征。税负分布和再分配效应测算显示,该税调节财富差距的效应明显。在诸方案下,高收入家庭均承担总税负一半以上。"人均价值减免"在纵向公平、调节分配及税政实施三个维度均优于"首套减免"和"人均面积减免"。 

 

 


 

 

16. 城乡收入差距与居民消费结构:基于相对收入理论的视角,2016,33(08):97-112.

知网引用量:104  知网下载量:4278

 

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李江一

四川大学

 

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李涵

西南财经大学

 

利用中国家庭金融调查2011年与2013年的面板数据,本文从相对收入理论的角度检验了城乡收入差距对居民消费结构的影响。

 

研究发现,城乡收入差距扩大显著促进了农村家庭的人力资本和社会资本投入,但挤出了生存型和享受型商品消费。与对农村家庭的影响相反,城乡收入差距扩大对城镇家庭的人力资本投入有负向影响,但显著促进了他们的享受型商品消费。

 

进一步的研究发现,城乡收入差距扩大对农村和城镇的低收入阶层、城乡居民间有更多接触机会的群体的影响更大。这些发现均与相对收入理论一致,城乡收入差距扩大激励了农村家庭不断追赶城镇家庭,当城乡收入差距逐步缩小时又激励了城镇家庭进一步提升与农村家庭之间的差距。

 

研究还发现,政府增加对农村地区的教育投入可缓解城乡收入差距扩大对农村家庭食品衣着消费的挤出,且不会挤出农村家庭的私人教育投入。 

 

 


 

 

17. 关系、股市参与和股市回报,2014,49(11):87-101.

知网引用量:97  知网载量:3760

 

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朱光伟

西南财经大学

 

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杜在超

西南财经大学

 

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张林

西南财经大学

 

基于中国家庭金融调查(CHFS)2011年的调查数据,本文研究了"关系"对股票市场的参与、参与程度和回报的影响。

 

利用构建的多维关系指标,本文发现关系可以显著地促进家庭参与股市,并且可以显著地提高股市参与的程度。具体而言,关系指标每增大1%,家庭参与股市的概率增大约0.2%,参与股市的程度增大约0.7%。但是关系对股市回报没有显著的影响。

 

特别地,本文发现关系可以通过信息渠道和社会互动影响家庭的股市参与行为。

 

 


 

 

18. 金融可及性、互联网金融和家庭信贷约束——基于CHFS数据的实证研究,2018,(11):188-206.

 

知网引用量:94  知网下载量:5491

 

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尹志超

首都经济贸易大学

 

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张号栋

河南财经政法大学

本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据,选择工具变量,采用极大似然估计方法发现,金融可及性可显著增加家庭信贷需求,同时显著降低家庭信贷约束的概率。进一步,本文发现金融可及性可显著降低家庭需求型信贷约束和供给型信贷约束的概率。

 

本文引入互联网金融变量后发现,在正规金融不可及的情况下,互联网金融可显著促进家庭信贷需求,并降低家庭信贷约束的概率。

 

本文政策含义是,提高金融可及性,推广互联网金融,对于释放家庭信贷需求,缓解家庭信贷约束,提升家庭消费水平具有积极意义。 

 

 


 

 

19. 中国家庭金融资产配置及动态调整,2016,(12):95-110.

知网引用量:90  知网下载量:4488

 

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徐佳

北京大学

 

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谭娅

重庆大学

本文建立了一个包含家庭异质性和风险市场参与成本异质性的两期OLG模型,考察了财富对家庭风险资产配置的影响。

 

利用中国家庭金融调查数据,本文采用OaxacaBlinder分解方法对模型预测进行检验,研究发现,随着家庭财富水平的积累,家庭优先通过金融产品间接参与股票市场,随后提高股票的直接持有,在财富上升到较高水平后,家庭对股市的直接参与和间接参与水平都显著提高。

 

 

 


 

 

20. 收入不平等、流动性约束与中国家庭储蓄率,2018,53(12):34-50.

知网引用量:88  知网下载量:11381

 

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甘犁

西南财经大学;中国家庭金融调查与研究中心

 

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赵乃宝

西南财经大学;中国家庭金融调查与研究中心

 

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孙永智

西南财经大学;中国家庭金融调查与研究中心

 

本文以中国家庭金融调查(CHFS)、中国家庭追踪调查(CFPS)和中国家庭收入调查(CHIP)三个相互独立的具有全国代表性的微观数据库为基础,从收入分布和流动性约束相互作用的视角研究中国家庭高储蓄率的问题。

 

研究结果显示:

 

1)高收入家庭的储蓄率远高于低收入家庭;

2)尽管都有可能面临流动性约束,低收入家庭受流动性约束的概率远大于高收入家庭,并且流动性约束的存在会显著提高家庭储蓄率;

3)收入差距扩大和流动性约束增强时,家庭总储蓄率会随之升高;

4)低收入家庭的边际消费倾向远大于高收入家庭。

 

这些实证结果不仅与异质性家庭跨期储蓄模型的推论相一致,也为政府促进消费的政策提供了新的思路:缩少收入差距不仅是降低我国家庭储蓄率的可行政策,同时也是促进经济增长和转型的政策。 

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